▲ (출처:알파경제 유튜브)

 

[알파경제=영상제작국] 세상의 모든 주린이들의 답답한 마음을 시원하게 풀어줄 경제 전문가 김종효 이사의 경제 용어 풀이!

짧게! 빠르게! 간단하게! 핵심을 알려드립니다.

제2기 알파걸, 김우림 아나운서와 함께 합니다.

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가산금리(Spread): 대출의 숨은 비용, 그 실체와 미래

· 가산금리(Spread)는 기준금리에 더해지는 추가 이자율로, 대출의 실제 비용을 결정짓는 중요한 요소입니다. 은행이나 금융기관이 대출을 해줄 때, 기본적으로 적용되는 기준금리 외에 추가로 붙이는 금리를 말하죠. 이 가산금리는 대출 종류, 차입자의 신용도, 담보 여부 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 예를 들어, 신용도가 낮은 사람이 대출을 받으면 은행은 더 높은 가산금리를 적용할 거예요. 왜냐하면 리스크가 크다고 판단하기 때문이죠.

· 가산금리는 은행의 수익과 직결되는 부분이라 매우 중요합니다. 하지만 동시에 소비자 입장에서는 부담이 되는 요소이기도 해요. 그래서 대출을 받을 때는 기준금리뿐만 아니라 가산금리도 꼼꼼히 살펴봐야 합니다. 특히 요즘처럼 금리가 오르는 시기에는 더욱 그렇죠. 가산금리를 조금이라도 낮출 수 있다면 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있으니까요.

가산금리의 역사: 금융의 진화와 함께한 여정

· 가산금리의 개념은 근대 금융 시스템의 발전과 함께 등장했습니다. 초기에는 단순히 대출 이자율이라는 개념만 있었지만, 금융 시장이 복잡해지고 다양화되면서 기준금리와 가산금리를 구분하는 체계가 생겨났어요. 특히 20세기 후반부터 금융 시장이 글로벌화되고 리스크 관리의 중요성이 부각되면서 가산금리의 역할이 더욱 중요해졌습니다.

· 한국에서는 1997년 외환위기 이후 금융 시스템이 크게 바뀌면서 가산금리 개념이 본격적으로 도입되었어요. 이전에는 정부가 금리를 강하게 규제했지만, 외환위기 이후 자율화되면서 은행들이 리스크에 따라 금리를 차등 적용하는 체계가 자리 잡았죠. 이후 2008년 글로벌 금융위기를 겪으면서 가산금리의 중요성은 더욱 커졌고, 지금은 대출 상품의 핵심 요소로 자리 잡았습니다.

가산금리를 둘러싼 논란: 투명성과 공정성 문제

· 가산금리와 관련해 가장 큰 논란이 된 사건은 2011년 발생한 'KB국민은행 가산금리 담합 사건'입니다. 당시 KB국민은행은 다른 은행들과 함께 주택담보대출 금리를 올리기로 합의한 혐의로 공정거래위원회의 조사를 받았어요. 이 사건은 가산금리가 은행들의 이익을 위해 부당하게 조작될 수 있다는 것을 보여줬고, 금융 소비자들의 큰 분노를 샀습니다.

· 또 다른 사례로는 2018년 금융감독원이 시중은행들의 가산금리 산정 과정에 대해 대대적인 조사를 실시한 일을 들 수 있어요. 이 조사 결과, 많은 은행들이 가산금리 산정 과정을 불투명하게 운영하고 있다는 점이 밝혀졌죠. 이로 인해 은행들은 가산금리 산정 내역을 공개하고 투명성을 높이는 방안을 마련해야 했습니다. 이 사건들은 가산금리가 단순한 금융 용어가 아니라 소비자의 권익과 직결된 중요한 이슈라는 점을 잘 보여주고 있어요.

가산금리의 미래: 기술과 규제의 균형 속에서

· 가산금리의 미래는 기술 발전과 규제 강화라는 두 축을 중심으로 전개될 것으로 보입니다. 빅데이터와 AI 기술의 발전으로 개인의 신용도를 더욱 정확하게 평가할 수 있게 되면서, 가산금리 산정 방식도 더욱 정교해질 전망이에요. 이는 개인별로 더욱 맞춤화된 금리 책정을 가능하게 할 거예요.

· 동시에 금융 당국의 규제도 강화될 것으로 예상됩니다. 가산금리 산정 과정의 투명성을 높이고, 소비자 보호를 강화하는 방향으로 정책이 수립될 거예요. 또한 핀테크 기업들의 금융 시장 진출로 인해 전통적인 은행들과의 경쟁이 심화되면서, 가산금리도 전반적으로 낮아질 가능성이 있습니다. 결국 미래의 가산금리는 기술의 발전, 규제의 변화, 시장 경쟁의 심화 속에서 새로운 모습으로 진화해 나갈 것으로 보입니다.

 

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